Una de les principals necessitats de qualsevol empresa és poder disposar de cash. És a dir, de recursos econòmics necessaris per a poder cobrir les diferents despeses que es deriven de l’activitat econòmica d’una companyia i, de la mateixa manera, tenir l’opció de poder invertir en nous actius.

Queda clar, per tant, que comptar amb un pla financer que ens redueixi els riscos, controlant que no s’incrementin les despeses i mirant que els ingressos s’igualin o superin segons el planificat, és clau per a donar confiança i tenir un creixement ordenat. Aquesta premissa és aplicable tant per a empreses consolidades com per a emprenedors.

D’aquesta manera, una de les peticions més usuals per part dels nostres clients és aconseguir finançament bancari amb les millors condicions possibles.

Abans de concretar reunions amb les diferents entitats bancàries, resulta necessari elaborar una anàlisi de l’estat financer actual de la societat i les previsions, almenys, a cinc anys vista. Mitjançant un estudi detallat, podrem avaluar quines són les necessitats i com hem de presentar la documentació als diferents bancs.

Tenim molts clients que compten amb una bona situació financera, amb unes previsions raonables però en canvi les entitats els demanen garanties o avals personals. En sol·licitar finançament bancari, aquesta és una de les grans batalles.

Així i, a fi de poder evitar que els socis hagin d’avalar personalment o hagin d’atorgar massa garanties, seria interessant pensar una mica ‘out of the box’.

Els bancs, en general, entenen que l’aposta en una startup és arriscada i a llarg termini. No obstant això, a vegades, podem cedir algunes concessions a canvi que ens atorguin el finançament en les condicions que pretenem.

Hem de partir de la base que la relació banc client es basa en la confiança. D’altra banda, qualsevol d’ells sempre vol que li aportin negoci.

D’aquesta manera, per exemple, si la nostra empresa és un e-commerce canviar de proveïdor de TPV virtual i implementar el de l’entitat bancària a la qual sol·licitem el crèdit fa que l’operació sigui més atractiva per a aquesta última. Una altra concessió que resulta interessant en aquest sentit, és comprometre als empleats de la startup o de l’empresa perquè obrin compte en aquesta entitat. Aquestes mesures agraden ja que aporten negoci extra al banc i generen confiança.

En aquesta línia, un altre punt a considerar a l’hora de presentar la documentació és estructurar clarament en què es gastessin els fons establint un pla de negoci concret per a l’activitat per a la qual necessitem la inversió. A tall d’exemple, si necessitem cash flow per fer el salt internacional a un altre país, hauríem d’aportar, a part de la documentació relativa al negoci i el seu estat financer en general, un business pla específic que expliqui de manera concisa de quina forma es desenvoluparà aquest salt internacional, en quins països, amb quin timing, quins objectius es fixen i quines accions, entre altres qüestions. Aquesta informació més les mètriques i previsions financeres futures, ens donarà peu al fet que el banc tingui més clara l’operació financera.

Si estem disposats a posar-nos en la pell del banc i pensar què podem oferir que resulti convincent i generi confiança a l’entitat, tindrem més possibilitats que ens concedeixin el crèdit que desitgem sense avals personals o amb mínimes garanties ja que, al cap i a la fi, el negoci bancari es fonamenta en la creació de confiança mútua.

Resumint, per a captar finançament necessitem poder generar confiança i aportar negoci al banc, especificant documentalment el motiu del crèdit i les previsions financeres futures.

www.investius.es | info@investius.es | https://www.linkedin.com/company/investiusbcn/?viewasmember=true